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　　企业预警通数据显示，2026年一季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及派出机构（以下简称“一行两局”）对银行机构及从业人员共开出罚单1700张，罚没金额6.12亿元，分别环比下降15.92%与38.06%。

　　值得关注的是，从表面看，银行业一季度收到的罚单总量与罚没金额环比均显著回落，但这并非“松绑”信号，而是监管从“大规模密集处罚”向“精准化、穿透式”转变的体现。

　　据企业预警通数据，2026年一季度，“一行两局”对银行机构及从业人员共开出罚单1700张，罚没金额6.12亿元，无论是罚单数量还是金额均呈现环比下降的趋势，但受罚银行数量却增加7家至328家。总量减少而覆盖机构增多，说明监管的覆盖面仍在扩大，但单次处罚力度在“精细化”调整。

　　具体来看，今年一季度，“一行两局”针对机构开出的罚单为685张，而针对个人的罚单高达1015张，个人罚单占比近六成。在机构罚单中，“罚款”是主要处罚类型；在个人罚单中，“警告”成为最常见方式。这表明监管不仅算“经济账”，更算“职业账”，通过警示个人从业者，从源头强化合规意识。

　　在罚单数量上，国有大型银行占比最高，达33.06%。在罚没金额上，国有银行同样居首，占总金额的30.61%，但环比显著减少1.83亿元。

　　从开出罚单的部门看，国家金融监督管理总局及派出机构共开出1300张罚单，罚没约3.43亿元，侧重对银行机构日常经营与信贷业务等风险的持续监督。中国人民银行及派出机构开出358张罚单，罚没约2.48亿元，更多聚焦于支付结算、征信管理等金融基础设施领域。国家外汇管理局及派出机构则开出42张罚单，罚没约2000万元，专注于跨境资金流动与外汇合规。

　　从地域看，浙江省“双项居首”，罚没金额超8000万元，罚单数量达166张，均列第一位。这与浙江活跃的民营经济、发达的金融生态以及监管力度密切相关。上海市、福建省、北京市和广东省紧随其后，经济总量大、金融业态复杂的地区依然是监管关注的核心区域。

　　在大额罚单方面，2026年一季度，金融管理部门共开出百万元以上大额罚单127张，较上季度减少27张；罚没金额缩减更为明显，降幅超过50%。从机构类型看，农商行收到的百万级罚单数量最多，折射出部分中小银行在公司治理和信贷审批流程上仍存在不足。尽管整体罚没力度有所回落，监管对严重违规行为的惩处并未放松。

　　例如，2月12日，浦发银行因违反账户管理、清算管理、银行卡收单业务管理等10项规定，被中国人民银行处以警告，没收违法所得27.54万元，并处罚款4222.89万元，罚没合计逾4250万元，成为当季典型的千万级罚单。

　　从一季度处罚数据可以看出，金融管理部门严格落实“双罚制”，机构与个人并重，尤其是通过“警告”对个人职业声誉形成长期约束。对银行机构而言，需要在“合规”上继续下功夫，将其内化为展业的底层逻辑，真正构建起覆盖全员、全流程的精益化合规管理体系。

　　从处罚原因来看，今年一季度，银行业违规领域主要集中在信贷业务、内控制度、数据报送与治理等方面。其中，信贷业务依旧是整个银行业最主要的违规领域。

　　企业预警通数据显示，今年一季度，银行因信贷业务违规收到的罚单数量高达1040张，具体违规案例涵盖贷款三查未尽职、违规办理及发放贷款、信贷资产分类不准确等方面。

　　例如，今年2月6日，杭州联合农村商业银行因“贷款管理不到位”“数据报送不准确”等原因，被浙江金融监管局开出金额高达1110万元的“天价罚单”，相关责任人也被处以罚款或警告等处罚；湖北孝感农村商业银行因“通过发放借新还旧贷款等重组方式掩盖不良”“个人贷款资金被挪用”等原因被罚120万元；渤海银行武汉分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职等行为，被湖北金融监管局罚款175万元。1月28日，上海银行因违规挪用流动资金贷款及流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则等多项违法行为，被上海金融监管局罚款450万元，并对相关责任人员处以罚款。1月23日，东莞银行广州自贸试验区南沙分行同样因贷款业务严重违反审慎经营规则被广东监管局罚款65万元。

　　值得关注的是，在“加强信贷均衡投放”“平滑信贷波动”的监管要求下，近年来，银行业冲刺“开门红”的热度已经有所降温。但面对存贷款规模考核指标压力，因“冲时点”发放贷款、虚增存贷款规模的违规情况在一季度仍然较为集中，这一现象在同期罚单中有所印证。

　　《金融时报》记者梳理发现，在今年一季度的机构罚单中，有近20张罚单与违规虚增存款有关。具体来看，1月28日，河南金融监管局对恒丰银行郑州分行开出210万元罚单，罚单所涉违规行为共4项，分别为“虚增存贷款规模”“个贷贷前对资料审核不严”“个贷贷后管理不到位致资金被挪用”“贷后管理不到位”；2月26日，金融监管总局吉安监管分局发布的公告显示，因违规发放个人贷款、违规发放贷款延缓风险暴露、贷款“冲时点”、呆账核销责任认定和追究不到位，江西安福农商行被罚180万元；江西安福农商行、松溪县农信社等银行因违规设置时点考核指标被处罚。

　　此外，汕头海湾农村商业银行则因“违规吸存返利”“违规虚增贷款规模”等原因收到90万元的罚单；浙江民泰银行上海分行因“违规通过第三方吸收存款”等多项原因收到715万元的罚单。

　　记者注意到，今年一季度，金融管理部门对数据安全处罚的力度正在持续加大，因数据报送与治理违规而收到罚单的银行数量较上季度呈现明显增长，相关罚单总数达246张，增幅高达93.7%。

　　1月30日，温州银行宁波分行因“监管统计数据不准确”等违规行为被罚135万元；2月14日，泉州银行因“小微企业和涉农贷款数据不真实”“EAST数据报送不准确”“第三方合作数据安全风险管控不到位”等多项原因合计被罚625万元。

　　《金融时报》记者注意到，从一季度罚单数量和罚没金额来看，今年以来，银行业更加重视经营业务的合法合规，尤其是在信贷业务方面，罚单数量呈现明显减少的趋势。

　　企业预警通数据显示，今年一季度，“一行两局”针对银行机构及从业人员开出的罚单数量较上季度减少15.92%，罚没金额较上季度减少38.06%。其中，因信贷业务违规的银行罚单数量较去年四季度下降7.72%。

　　值得一提的是，随着《金融机构合规管理办法》一年过渡期的结束，今年一季度，银行业迎来首席合规官集中就任潮。据《金融时报》记者统计，截至记者发稿前，A股42家上市银行中有超过30家确定了首席合规官的人选。

　　业内专家认为，银行机构设立首席合规官，标志着银行业的合规管理正在从“形式遵从”走向“实质治理”的深刻转型。

　　“金融机构的特殊性质决定其合规管理要求高于一般企业。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼对《金融时报》记者表示，金融机构必须坚持合规经营，培育合规文化，引导员工增强风险意识和合规意识，不断提升合规经营水平，有效防控经营风险。

　　当前，银行业监管持续趋严，金融管理部门对金融机构合规经营、风险防控的要求不断提升。国家金融监督管理总局在部署今年工作重点时明确表示，2026年要着力提升强监管严监管质效，深入整治内卷式竞争，大力规范市场秩序。

　　在业内专家看来，2026年，银行业严监管将呈现常态化，罚单数量和罚没金额很可能继续增加。“面对逐步从‘严’向‘精’的金融监管，金融机构需要加强合规管理和风险控制，调整业务结构和发展战略，提高信息披露和透明度水平。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示。